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保险公司退出加州市场 消费者面临断保风险

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admin 发表于 2023-8-17 | 显示全部楼层 |阅读模式
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无论是买车还是买房,消费者都需要购买保险来保护自己的财产。然而进入2023年,加州人陷入一个困境——保险公司纷纷撤离加州或限制新保单数量。

洛杉矶一位有着20年经验的华人保险经纪人艾瑞克表示,很多汽车保险公司今年都修改了政策,例如有的保险公司不再提供一年期限的保单,最长时间仅为半年;还有的保险公司几乎不为客人提供新保单。

“这应该是我从业以来,第一次遇到很多人买不到保险的情况。之前已有保险的客人都发现今年的保费多多少少涨价了。”他表示,加州政府过度干涉保险行业、监管失调以及对盗窃财产者的纵容政策等等原因,逼迫保险公司逃离加州市场。

“政客有些政策感觉是为了消费者着想,但赶走了保险公司,最后倒楣的还是消费者。”他说,“现在有汽车保险,或还买得到保险的算幸运了。而且保险公司现在审查新保单的时间变得非常长,有的时候需要一个月的时间。”

然而保险经纪人及消费者的噩梦远不止于汽车保险,房屋保险公司也宣布退出加州市场。

加州法规迫使知名保险公司退市
尽管加州是美国人口最多的州,但随着通货膨胀压力和野火风险的增加,State Farm和Allstate两家知名保险公司宣布,停止接受加州商业和个人物业险及意外伤害保险的新申请。加州第二大保险商Farmers Insurance也宣布,从7月3日开始,限制新保单数量。

State Farm在5月发布的声明中表示,之所以做出这一决定,是因为“建筑成本的历史性增长超过了通货膨胀,灾难风险迅速增大,以及再保险市场充满挑战”。“再保险市场”是保险公司用来限制风险而为自己购买的保险。

近几年,再保险成本不断上升,但加州法律禁止保险公司将“再保险”成本转嫁给客户。再加上加州频发野火、飓风等极端气候事件,高昂的建筑成本也导致加州房屋重建费用居高不下,令保险公司的经营举步维艰。

保险公司经营艰难也直接波及消费者。总部位于北加州的赫巴德保险解决方案公司(Hebard Insurance Solutions)总裁克里斯·赫巴德(Chris Hebard)表示:“我们保险机构开业75年来,第一次无法为人们找到保险。”

“不管你信不信,由于(政府)控制费率,加州的费率是美国所有州中最低的。”她在接受EpochTV《加州内幕》(California Insider)采访时说,虽然控制费率对正在购买火灾、财产损失和洪水保险的房主来说听起来是个好消息,但这种现象对加州的经济来说可能是致命一击。

1988年,加州通过了压低保险费率的103号提案。该法要求保险费率在实施前必须获得州政府的批准,而且利率不能因为通货膨胀和其它问题而自然上调。

赫巴德表示,这导致许多保险公司倒闭并离开加州,因为他们无法再支付保单的索赔费用。还有几家保险公司也在缩减向业主提供服务。

此外,103号提案使加州保险局局长(Commissioner,或译专员)成为民选职位,而此前该职位是由州长任命的。赫巴德认为,这种变化可能会导致行业出现不专业现象。

“每当开始选举后,他们(保险局长)就会成为政客而不是技术人员。”她说,官员们更倾向于将利率保持在较低水平,以便让选民满意并保持“政治可行性”,“这就是为什么它(保险业困境)成为政治问题而不是商业问题”。

保险业如何影响经济
赫巴德在接受采访时还指出,保险的最大好处之一是让人拥有安全网,保护所投资的资产。倘若保险公司停止出售保险,可能会影响经济:人们可能不会购买房产,依赖保险的承包商将无法建造房屋,货运行业的人也无法在没有承保的情况下运输产品。

“这可能会导致我们的经济崩溃。”她说,届时在加州买不到保险的消费者,可能要花更多钱从州外公司购买保险。

她认为,政府必须要对目前加州的保险业危机采取行动,双方都需要作出一些让步,“否则我们的经济就不会繁荣”。



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